Sobre Civislend
Nuestro modelo de negocio
Un equipo de profesionales se encarga de evaluar los proyectos presentados y mediar entre promotores e inversores. Ofrecemos a promotores una vía de financiación rápida y ágil; y a inversores un modo transparente y sencillo de rentabilizar sus recursos financieros.
¿La plataforma Civislend está sujeta a alguna normativa o regulación?
Sí, la actividad de Civislend como Plataforma de Servicios de Financiación Participativa (PSFP) se encuentra regulada por la Ley 5/2015 de Fomento de Financiación Empresarial del 16 de abril de 2015. Además, está autorizada por la Comisión Nacional del Mercados de Valores (CNMV) con la aprobación del Banco de España, e inscrita en el registro oficial de plataformas de financiación participativa con el número 8 y sujeta a la normativa europea recogida en el Reglamento (UE) 2020/1503 y la Ley 18/2022.
Una Entidad de Pago está especializada en proporcionar servicios financieros como la recepción, depósito o pago de fondos en nombre de sus propios clientes o de terceros, bajo la autorización del Banco de España.
Civislend cuenta con los servicios de Lemonway, entidad de pagos autorizada para operar a nivel europeo, con la garantía de que los fondos de los inversores se encuentran depositados de manera segura en una cuenta en el BNP Paribas en España.
¿Qué es Lemonway y cuál es su función?
Lemonway es una Entidad de Pago fundada en Francia en 2007 y acreditada con el Código Interbancario (CIB) 16568 desde 2012. Está especializada en proveer servicios de pago seguro a plataformas de préstamo y a sus clientes.
Su actividad se encuentra supervisada en Francia por la Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) y en la UE por el Banco Central Europeo (BCE).
Lemonway en España está inscrita como Entidad de Pago sin establecimiento.
Una entidad de pago proporciona servicios de pago a clientes propios o clientes de terceros. Dichos servicios incluyen la recepción, depósito o pago de fondos.
Estas actividades están reguladas y sujetas a la supervisión del regulador que busca la salvaguarda de los fondos de los clientes.
Para más información sobre esta entidad, puede consultar su página web: https://www.lemonway.com
¿De dónde obtiene ingresos Civislend?
Civislend obtiene sus ingresos a través de los trabajos de asesoría, consultoría y análisis de riesgos realizados a promotores para evaluar la sostenibilidad de los proyectos presentados en la plataforma. Una vez formalizado el préstamo al promotor, Civislend aplica varias comisiones a éste en concepto de apertura, formalización y seguimiento del préstamo.
¿Qué sucedería si Civislend cerrase su plataforma?
La función de Civislend es la de mediar entre promotores e inversores, por lo que los préstamos en todo caso se están invirtiendo en proyectos específicos y no en la propia plataforma.
En el hipotético caso de que Civislend cesase en su actividad se procedería a un cierre ordenado. En una primera fase se deshabilitaría la apertura de nuevas cuentas de clientes inversores y promotores. Se cesaría de estudiar nuevas propuestas de financiación de promotores. Se gestionaría los pagos pendientes de intereses y principal de los proyectos que pudieran estar en curso hasta su finalización. Finalmente se procedería a transferir los fondos que pudiesen tener los inversores y promotores en sus cuentas wallet en Civislend hasta sus cuentas bancarias asociadas. Tras este proceso se cerrarían dichas cuentas wallet en Civislend.
LEMONWAY es la entidad de pagos asociada a Civislend donde se halla depositado el dinero de los inversores hasta que se invierte en los proyectos. También gestiona los pagos entre todas las partes implicadas durante el desarrollo de los mismos. LEMONWAY tienen planes de contingencia para suplir un hipotético cese desordenado de las actividades de Civislend asegurando la continuidad en la gestión de los proyectos en curso y la gestión de la relación con los usuarios de Civislend hasta que dichos proyectos finalicen
Registro
¿Quién puede invertir en Civislend?
Cualquier persona física o jurídica que se ciña a los siguientes requisitos:
El inversor puede tener su país de residencia en cualquier parte del mundo. No obstante, en caso de no pertenecer a ningún país de la UE, para poder invertir deberá tener un NIE – Número de Identificación de Extranjero – tanto como persona física y jurídica. Para ello se puede poner en contacto con nosotros para su tramitación. Puede ver la siguiente página del Instituto de Comercio Exterior donde se informa de los pasos que habría que dar:
¿Por qué invertir en Civislend?
Civislend ofrece al inversor la posibilidad de invertir en los proyectos publicados con una atractiva rentabilidad. Antes de publicar cualquier proyecto realizamos un exhaustivo análisis para minimizar el riesgo y ofrecer las garantías y la confianza necesarias para que el inversor pueda tomar la decisión de invertir con toda la documentación puesta a su disposición.
¿Qué perfiles de inversor existen?
Existen tres perfiles de inversor: no experimentado potencial, no experimentado y experimentado.
¿Quién es un inversor no experimentado y qué supone?
Cualquier inversor que se registra en Civislend debe realizar el test de ‘Conocimientos sobre inversión’, obligatorio para poder participar en las inversiones que ofrece Civislend.
Una vez realizado y con la cuenta abierta será considerado inversor no experimentado potencial, y podrá realizar el test de ‘Idoneidad y simulación financiera’ (no obligatorio), según su perfil será clasificado como inversor: conservador, moderado o arriesgado. Este cuestionario podrá realizarse tantas veces como sea necesario.
También tendrá la opción de completar el test de ‘Experiencia inversora’ (no obligatorio), que nos ayudará a entender si es un inversor experimentado o no experimentado.
Cualquier inversor puede invertir sin límites. Los inversores no experimentados potenciales y no experimentados recibirán una advertencia de riesgo si invierten 1.000 euros o el 5% del patrimonio neto –lo que sea mayor–. Teniendo también derecho a un “periodo de reflexión precontractual” de cuatro días para revocar su inversión sin coste alguno.
¿Cómo puedo registrarme como inversor experimentado?
Cuando un inversor completa su registro en Civislend es considerado inversor no experimentado, para ser inversor experimentado deberá solicitarlo en el apartado ‘Evaluación’ completando el test de Experiencia inversora, según las respuestas será considerado inversor experimentado o no experimentado. Este test se puede realizar tantas veces como se quiera.
¿Quiénes serán considerados inversores experimentado?
Las personas físicas que cumplan al menos dos de estas condiciones:
Las personas jurídicas o pyme que reúnan al menos una de las siguientes condiciones:
¿Puedo cancelar mi condición de inversor experimentado y ser considerado no experimentado?
Sí. Si un inversor que ha pasado el test de inversor experimentado no quiere tener esta consideración, podrá solicitarlo a través de contacto@civislend.com y volver a la condición de no experimentado.
¿Qué documentación necesito para registrarme como inversor?
Para persona física, mayor de edad, con nacionalidad española o de la Unión Europea que aporte un Documento de Identidad en vigor (DNI o Pasaporte)
En caso de inversor fuera de la Unión Europea debe contar con un Número de Identificación de Extranjero (NIE).
Marketplace
El Marketplace de Civislend es el conjunto de proyectos publicados susceptibles de poder invertir en ellos a través de un préstamo.
¿Cómo empiezo a invertir en el Marketplace de Civislend?
Primero debes registrarte como inversor dentro de nuestra plataforma presentando la documentación requerida. Una vez registrado, deberás transferir fondos a tu cuenta de usuario y, finalmente, elegir los proyectos a financiar junto con el importe deseado.
¿Cuál es el importe mínimo y máximo para invertir?
La cantidad mínima de inversión en un proyecto está fijada en 250€.
El Reglamento (UE) 2020/1503 relativo a los proveedores europeos de servicios de financiación participativa para empresas no establece limitaciones a la inversión en función del tipo de inversor de que se trate.
En caso de que seas inversor no experimentado, recibirás una advertencia del riesgo que conlleva tu inversión y deberás manifestar tu consentimiento expreso en caso de que la inversión sea superior a 1.000 € o al 5% de tu patrimonio neto (el más elevado de los dos).
¿Puedo modificar o cancelar mi inversión?
Durante la fase de captación de financiación de un proyecto, el inversor podrá modificar el importe de la inversión al alza, ampliando dicha inversión. Los inversores no experimentados cuentan con un periodo de reflexión de cuatro días desde que compromete sus fondos en un proyecto de inversión para cancelar la misma.
Una vez alcanzado el objetivo de financiación de un proyecto, el capital inicial comprometido por el inversor no se podrá recuperar hasta la finalización del proyecto.
¿Qué sucede si un proyecto no alcanza el 100% de su financiación?
En caso de que no se alcance el entre el 90% y el 100% del objetivo de financiación en el plazo estipulado, se procederá a la devolución de las cantidades aportadas por los inversores.
Rentabilidad y riesgo
¿Cuál es el procedimiento para recibir el pago de los intereses de los préstamos?
Civislend coordina el cobro de los intereses de los préstamos para abonarlos en la cuenta del inversor en la entidad de pago. De este modo, se puede volver a invertir en otros proyectos o si se desea, solicitar su transferencia a la cuenta corriente del inversor.
¿Cuáles son los riesgos de invertir en Civislend?
Desde el momento en el que un inversor formaliza su participación en un proyecto, está aceptando el riesgo y la rentabilidad de esta inversión. Los préstamos presentan el riesgo de no obtener el rendimiento esperado, falta de liquidez, posibilidad de dilución o, incluso, pérdida del principal del préstamo.
Desde Civislend trabajamos para minimizar los riesgos de los inversores registrados en nuestra plataforma, analizando y filtrando exhaustivamente los proyectos de forma que solo publicamos proyectos que cumplan exigentes criterios de calidad y solvencia que maximicen el cumplimiento de los compromisos con los inversores.
Civislend funciona como un punto de encuentro entre promotores e inversores, pero no se responsabiliza del éxito o fracaso de un proyecto, o de la rentabilidad obtenida por el inversor.
¿Cómo contribuye Civislend a minimizar los riesgos de inversión?
Antes de publicar las propuestas de los promotores, nuestro equipo de profesionales evalúa de un modo riguroso y exhaustivo cada uno de los proyectos presentados para minimizar los riesgos de los inversores. Para una mayor seguridad también se realiza un examen adicional de los proyectos por profesionales externos e independientes de Civislend.
¿Cómo se realiza el scoring de los proyectos?
Todos los proyectos pasan por un proceso de análisis de riesgos en diferentes fases. El Comité de Riesgos se ocupa de asignar un scoring a los proyectos que se subirán a la plataforma, que identifica el nivel de riesgo. Los proyectos se identifican de mayor a menor riesgo de la C a la A+ y es lo que definirá el tipo de interés a pagar a los inversores. Se ha desarrollado un sistema de scoring que mide las siguientes variables dándole una mayor ponderación a aquellas que son más relevantes:
La puntuación nos indicará en la banda que se encuentra el proyecto / promotor y por lo tanto el riesgo donde:
¿Qué sucede en caso de impago?
Si un promotor se retrasa en el pago de una cuota o del principal del préstamo concedido, CIVISLEND hará las gestiones pertinentes para reconducir la situación e informar a los inversores y en su caso asignar la gestión del impago a una agencia de recobro o iniciará acciones legales.
Sobre promotores / Financiación
Todo lo que debes saber para conseguir financiación
¿Por qué financiarme a través de Civislend?
Frente a otras formas tradicionales de financiación, Civislend agiliza trámites burocráticos y simplifica todos los procesos administrativos para conseguir fondos de un modo rápido y seguro. A través de nuestro Marketplace, podrás ofrecer toda la información de tu proyecto directamente a potenciales inversores y alcanzar una mayor y mejor difusión, y conseguir tu objetivo de financiación.
Basta con ponerte en contacto con nosotros escribiéndonos a contacto@civislend.com o llamándonos al +34 911 178 048 y estaremos encantados de atenderte y proporcionarte toda la información que necesites.
¿Qué importe máximo de capital puedo solicitar?
Los promotores que busquen financiación a través de una Plataforma de Financiación Participativa (PSFP) podrán solicitar hasta 5.000.000 €.
¿Cuáles son los requisitos mínimos para presentar mi proyecto?
La solicitud para publicar un proyecto de financiación participativa deberá contener la siguiente información como mínimo:
En cualquier caso, Civislend podrá solicitar toda aquella documentación que crea de interés para poder valorar la viabilidad del proyecto y la solvencia del promotor.
¿Cuáles son los criterios para la aprobación de solicitudes de financiación de un proyecto?
Civislend realizará un proceso de evaluación a cargo de su equipo de profesionales, valorando toda la información proporcionada por el promotor. Cuanto más detallada y sólida sea la documentación presentada, mayores oportunidades tendrá el proyecto de ser publicado en nuestro Marketplace.
¿Puedo publicar más de un proyecto al mismo tiempo?
No. La ley de Fomento de Financiación Empresarial obliga a que ningún promotor pueda tener publicado más de un proyecto simultáneamente en la plataforma.
¿Se puede editar la información y características del proyecto ya publicado?
Una vez publicado el proyecto en el Marketplace, no será posible modificar la información ofrecida en el proceso de búsqueda de financiación.
¿Cuál es el tipo de interés de mi préstamo?
El tipo de interés del préstamo ofrecido al promotor se fija, junto con el resto de las condiciones particulares, tras el estudio de viabilidad y la asignación de una calificación del nivel de riesgo. El promotor deberá aceptar estas condiciones para que se publique su proyecto en la plataforma.
¿Cuánto tiempo está publicada la solicitud de financiación?
El promotor y Civislend estipulan el plazo de tiempo que necesita el proyecto para la captación de financiación.
Civislend actúa como un eficaz punto de encuentro entre promotores e inversores proporcionando visibilidad a los proyectos publicados entre el creciente número de usuarios de la plataforma. Además, facilitamos su difusión apoyándonos en medios de comunicación como redes sociales, servicios de mensajería, nuestro blog o newsletters.
Compartiendo el enlace del proyecto, podrás mejorar su difusión de un modo sencillo y práctico.
¿Es necesario reunir el 100% de la financiación para obtener el préstamo?
No. Para poder contar con la financiación de un proyecto es necesario obtener entre el 90% y el 100% del objetivo fijado en la fecha de su publicación.
¿Qué sucede si no se alcanza el objetivo de financiación?
Si un proyecto no alcanza el objetivo de financiación, se procederá a la devolución de las cantidades aportadas por los inversores.
¿Qué sucede si se alcanza el objetivo de financiación?
Civislend notificará al promotor que el objetivo ha sido alcanzado. El préstamo para financiar el proyecto se otorgará a una sociedad mercantil nueva que el promotor deberá crear para exclusivamente llevarlo a cabo.
Tras la firma del contrato de préstamo y una vez iniciado el proyecto se procederá al pago de intereses a los inversores según las condiciones especificadas.
¿Cómo se devuelve la financiación a los inversores?
La devolución del préstamo se realizará en base a las condiciones pactadas inicialmente y publicadas en la información del proyecto. La entidad de pago abonará los intereses en las cuentas de los inversores procedentes de la cuenta del promotor.
¿Es posible cancelar anticipadamente un préstamo?
Sí. El promotor podrá cancelar el préstamo de forma anticipada de acuerdo a las condiciones finales del préstamo acordadas con Civislend. Dicha cancelación anticipada incluirá, en cualquier caso, una penalización para el promotor.
¿Cuáles serían las consecuencias de ser impuntual en el pago de cuotas del préstamo?
Una de las prioridades principales de Civislend es que se realicen los pagos previstos a los inversores en el momento acordado.
Si un promotor se retrasa en el pago de una cuota del préstamo, Civislend se encargará de realizar las gestiones pertinentes para que los inversores reciban el ingreso por ese pago a través de un fondo de reserva depositado en la entidad de pago.
Si se llega a repetir el impago del préstamo a un inversor, Civislend procederá a contactar con una agencia de recobro para que gestione la situación y actúe en consecuencia velando por los intereses de los inversores.
Independiente de esto, el retraso provocará la aplicación de intereses de demora y la aplicación de gastos por impago.
¿Qué sucedería con mi capital en caso de que Civislend cerrara?
Una de las ventajas de invertir en Civislend radica en el hecho de que al invertir con nosotros en realidad no estás invirtiendo ni ingresando tu dinero en nuestra plataforma, sino en los proyectos que anunciamos.
Los fondos de los inversores se ingresan en una entidad de pagos externa, en este caso LemonWay, autorizada para operar a nivel europeo. Como medida de protección el dinero de los inversores nunca está en manos de Civislend ni puede ser utilizado por la plataforma.
Además, cada proyecto cuenta con su propia estructura administrativa y es completamente independiente a Civislend. El promotor del proyecto es el único responsable de su administración y está completamente desligado de Civislend y su gestión.
Cabe destacar que Civislend está sujeta a supervisión y regulación por parte de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Esto implica el cumplimiento de ciertas obligaciones, una de ellas es que Civislend tiene la obligación de disponer de fondos propios y un plan de contingencia para garantizar la prestación de un servicio mínimo a los inversores mientras sigan existiendo proyectos en curso.
Este fondo y plan de contingencia aseguran que, si la plataforma dejase de publicar proyectos se mantendría una estructura mínima que se cubrirá con los fondos mínimos exigidos por el regulador para seguir prestando servicio, especialmente a la entidad financiera externa que será la que reciba los fondos de los promotores.
Los fondos de los inversores siempre se gestionarán a través de las carteras virtuales que cada uno tiene en la entidad de pagos LemonWay, y los promotores siempre transferirán los fondos a las wallets virtuales de los inversores una vez que se complete el proyecto.
En resumen, Civislend es una plataforma supervisada y regulada por la CNMV, lo que garantiza el cumplimiento de las normativas y la seguridad de las inversiones.
¿Tienes alguna pregunta? Envíala a contacto@civislend.com
