Cada vez más inversores buscan alternativas para diversificar su patrimonio más allá de los productos tradicionales. En ese contexto, es habitual comparar productos como las cuentas remuneradas, los fondos indexados o los servicios de inversión automatizada con otras opciones de inversión, como el crowdlending inmobiliario. Aunque todas ellas permiten invertir desde importes relativamente reducidos y de forma 100 % online, responden a necesidades y perfiles muy diferentes.
¿Qué ofrecen las plataformas de ahorro e inversión?
En la actualidad existen plataformas digitales que reúnen en un mismo entorno diferentes productos financieros. A través de ellas es posible contratar cuentas remuneradas, fondos de inversión, fondos indexados, planes de pensiones, ETFs o carteras gestionadas mediante servicios de inversión automatizada (roboadvisors).
La rentabilidad potencial dependerá del producto elegido. Por ejemplo, una cuenta remunerada ofrece un interés previamente establecido durante un periodo determinado, mientras que un fondo indexado evolucionará en función del comportamiento de los mercados financieros.
¿Qué es el crowdlending inmobiliario?
El crowdlending inmobiliario consiste en financiar préstamos destinados a proyectos inmobiliarios a cambio de recibir un tipo de interés pactado desde el inicio de la inversión.
En este modelo, los inversores prestan capital al promotor para financiar una operación concreta y conocen previamente aspectos como el plazo previsto, la rentabilidad objetivo, el destino de los fondos y las garantías asociadas al préstamo.
Las plataformas autorizadas en Europa operan bajo el Reglamento Europeo de Proveedores de Servicios de Financiación Participativa (ECSP), supervisadas por el organismo competente de cada país, como es el caso de Civislend
Cuentas remuneradas y crowdlending inmobiliario: principales diferencias
| Aspecto | Cuentas remuneradas y otros productos financieros | Crowdlending inmobiliario |
|---|---|---|
| Tipo de inversión | Cuentas remuneradas, fondos, ETFs, planes de pensiones o carteras gestionadas | Préstamos a proyectos inmobiliarios |
| Rentabilidad | Variable o fija según el producto | Objetivo fijado desde el inicio del préstamo |
| Liquidez | Depende del producto contratado | Normalmente hasta el vencimiento del préstamo |
| Exposición | Mercados financieros o ahorro bancario | Activos inmobiliarios concretos |
| Riesgo | Depende del producto financiero elegido | Riesgo asociado al proyecto financiado |
Cuenta remunerada vs crowdlending inmobiliario
Una de las comparativas más habituales es la de una cuenta remunerada frente al crowdlending inmobiliario.
Una cuenta remunerada prioriza la liquidez y la estabilidad. El dinero permanece disponible conforme a las condiciones de la entidad financiera y la remuneración suele revisarse periódicamente.
Por el contrario, el crowdlending inmobiliario implica mantener la inversión durante un plazo previamente establecido, una media de 15 meses en el caso de Civislend, a cambio de una rentabilidad potencial superior.
Todos los proyectos de Civislend cuentan con garantías reales, como la garantía hipotecaria de primer rango, pignoración de participaciones sociales, fianzas corporativas, etc.
Ambos productos responden a objetivos diferentes y pueden convivir dentro de una misma planificación financiera.
Los roboadvisors construyen carteras diversificadas principalmente mediante fondos indexados y ETFs, ajustando la distribución de activos según el perfil de riesgo del inversor.
Sin embargo, muchos inversores buscan incorporar activos cuya evolución no dependa exclusivamente del comportamiento diario de los mercados bursátiles. En ese contexto, el crowdlending inmobiliario puede representar una vía adicional de diversificación al estar vinculado al desarrollo y financiación de proyectos inmobiliarios concretos.
No sustituye a una cartera de fondos indexados o a un servicio de inversión automatizada, sino que puede complementarla como parte de una estrategia de diversificación.
Alternativas a los fondos indexados para diversificar
Los fondos indexados continúan siendo una de las opciones más utilizadas para invertir a largo plazo, pero no son la única.
Algunas alternativas que muchos inversores utilizan para diversificar incluyen:
- Crowdlending inmobiliario.
- Bonos y renta fija.
- Depósitos bancarios.
- Letras del Tesoro.
- Inversión inmobiliaria directa.
- Capital riesgo.
- Materias primas.
Cada una presenta diferentes niveles de liquidez, riesgo, horizonte temporal y potencial de rentabilidad, por lo que su elección dependerá de los objetivos de cada inversor.
¿Qué aspectos conviene analizar antes de invertir?
Independientemente del producto elegido, resulta recomendable revisar siempre:
- El horizonte temporal de la inversión.
- La liquidez esperada.
- El riesgo asumido.
- Las comisiones.
- La diversificación de la cartera.
- La regulación aplicable.
- La información disponible sobre cada producto.
Comparar estos elementos suele aportar más valor que centrarse únicamente en la rentabilidad potencial.
La comparación entre las cuentas remuneradas, los fondos indexados, los servicios de inversión automatizada y el crowdlending inmobiliario no enfrenta productos equivalentes, sino distintas formas de invertir con objetivos diferentes.
Mientras que los productos financieros tradicionales permiten acceder a cuentas remuneradas, fondos de inversión, fondos indexados, ETFs o carteras gestionadas, el crowdlending inmobiliario ofrece la posibilidad de financiar proyectos inmobiliarios mediante préstamos con condiciones previamente definidas, rentabilidades de entre el 10%-13% anual en proyectos con garantías.
Para muchos inversores, la decisión no consiste en elegir una única alternativa, sino en determinar cómo pueden combinarse diferentes tipos de inversión dentro de una estrategia de diversificación adaptada a su perfil de riesgo, horizonte temporal y objetivos financieros.
