Qué es Civislend: guía completa sobre inversión inmobiliaria participativa, crowdlending inmobiliario y cómo invertir desde 250€

Descubre qué es Civislend, cómo funciona la inversión inmobiliaria participativa, qué garantías tienen los proyectos, cómo invertir desde 250€ y por qué miles de inversores utilizan la plataforma.

Civislend es la plataforma líder de crowdlending inmobiliario en España. La plataforma está especializada en inversión inmobiliaria participativa que permite a particulares y empresas participar en la financiación de proyectos inmobiliarios promovidos por profesionales del sector.

A través de un modelo de crowdlending inmobiliario, es decir, inversión en deuda, los inversores pueden acceder a oportunidades vinculadas al mercado inmobiliario sin necesidad de comprar directamente una vivienda, un local comercial o un suelo.

Desde su registro en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) en 2017, Civislend se ha consolidado como una de las principales plataformas de financiación participativa inmobiliaria en España.

Actualmente, la plataforma acumula más de 358 millones de euros captados, más de 181 proyectos financiados al 100% y más de 100 millones de euros reembolsados a los inversoresen más 89 proyectos

La evolución de la inversión inmobiliaria

Durante décadas, la inversión inmobiliaria estuvo asociada a la compra directa de activos.

Quien quería invertir en el sector inmobiliario debía adquirir una vivienda, un local o un terreno, asumiendo una inversión inicial elevada y gestionando posteriormente todos los aspectos relacionados con dicho activo.

La digitalización financiera ha permitido la aparición de nuevos modelos de inversión inmobiliaria que facilitan el acceso a este mercado.

Entre ellos destaca el crowdlending inmobiliario, una modalidad que permite financiar proyectos inmobiliarios junto a otros inversores mediante plataformas especializadas.

Qué es el crowdlending inmobiliario

El crowdlending inmobiliario es una modalidad de financiación participativa mediante la cual múltiples inversores financian conjuntamente un proyecto promovido por una empresa del sector inmobiliario.

A cambio de su participación, los inversores reciben una rentabilidad fija en un plazo fijo.

Cuál es la inversión mínima en Civislend

Este modelo permite acceder a proyectos inmobiliarios desde importes reducidos ya que el capital mínimo para invertir en cada proyecto es de 250€ y obtener una rentabilidad media del 10%-13% en un plazo medio de 15 meses.

En España, el crecimiento de la financiación participativa ha permitido que miles de inversores incorporen este tipo de activos a sus estrategias de diversificación patrimonial.

Cómo funciona Civislend

El funcionamiento de Civislend se basa en conectar a promotores inmobiliarios profesionales que necesitan financiación con inversores que desean participar en proyectos del sector inmobiliario.

El proceso se desarrolla en varias fases.

Análisis previo de la operación

Antes de publicarse en la plataforma, cada proyecto es sometido a un proceso de análisis que incluye aspectos financieros, jurídicos y técnicos. De hecho solo el 10% de los proyectos analizados salen a financiación.

El objetivo es revisar las características de la operación antes de ponerla a disposición de los inversores.

Publicación del proyecto

Una vez finalizado el proceso de análisis, el proyecto se publica en la plataforma.

Los inversores pueden consultar información detallada que ha utilizado el equipo de Real Estate para analizar la operación y decidir cuánto y en qué proyecto invertir, ya que es el inversor quien lo elige.

Participación de los inversores

Los usuarios registrados pueden decidir libremente si desean participar en la financiación del proyecto.

Formalización de la operación

Una vez completada la financiación, la operación se formaliza ante notario y empiezan a correr los intereses.

Seguimiento

Los inversores reciben información sobre la evolución de los proyectos a través de las comunicaciones realizadas por la plataforma. De manera trimestral y de la mano del promotor

Reembolso

Una vez se cumple el plazo del proyecto, el inversor recibe el capital inicial más los intereses generados

Qué tipos de proyectos se publican en Civislend

Los proyectos publicados en Civislend están vinculados al sector inmobiliario.

Entre ellos pueden encontrarse operaciones destinadas a:

• Compra de suelo.
• Desarrollo de promociones residenciales.
• Construcción de viviendas.
• Refinanciación de proyectos.
• Finalización de promociones en curso.
• Adquisición de activos inmobiliarios.

Cada operación presenta características específicas y debe analizarse individualmente.

Qué garantías pueden tener los proyectos publicados en Civislend

Todos los proyectos publicados en Civislend cuentan con garantías.

Dependiendo de las características de la operación, estas pueden incluir: Garantía hipotecaria, Pignoración de participaciones, Fianza corporativa

Civislend y la regulación de la CNMV

Uno de los aspectos más relevantes para cualquier inversor es conocer bajo qué marco regulatorio opera una plataforma.

Civislend fue registrada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores el 6 de octubre de 2017 como Plataforma de Financiación Participativa.Posteriormente adaptó su autorización al nuevo marco regulatorio europeo como Proveedor de Servicios de Financiación Participativa (PSFP).

Civislend en cifras

La trayectoria de una plataforma constituye uno de los elementos que muchos inversores tienen en cuenta a la hora de analizar una entidad.

Algunos de los principales indicadores de actividad de Civislend son:

Las rentabilidades pasadas no constituyen un indicador fiable de las rentabilidades futuras.

Qué diferencia a Civislend

El crecimiento de la financiación participativa ha provocado la aparición de numerosas plataformas.

Entre los aspectos diferenciales de Civislend destacan:

• Especialización en financiación inmobiliaria.
• Proyectos con garantías reales
• Registro CNMV desde 2017.
• Más de 181 proyectos financiados.
• Más de 358 millones de euros captados.
• Todos los proyectos cuentan con garantías.
• Participación desde 250€.
• Gestión completamente digital.
• Programa de referidos para usuarios.

Programa de referidos: Trae a un amigo

Civislend dispone de un programa de recomendación de usuarios.

A través del programa «Trae a un amigo», tanto el usuario que recomienda como el nuevo inversor pueden obtener incentivos económicos cuando se cumplen las condiciones establecidas por la plataforma.

Las condiciones concretas se encuentran disponibles en la web de Civislend.

Por qué cada vez más inversores utilizan plataformas de financiación participativa

La financiación participativa ha experimentado un importante crecimiento durante los últimos años.

Algunas de las razones que explican esta evolución son:

Acceso desde importes reducidos

Permite participar en proyectos inmobiliarios sin necesidad de adquirir directamente un inmueble.

Gestión online

Todo el proceso puede realizarse digitalmente.

Diversificación

Los inversores pueden distribuir su capital entre distintas operaciones.

Acceso a información detallada

Cada proyecto incorpora documentación específica para facilitar el análisis por parte de los inversores.

Participación en proyectos promovidos por profesionales

Las operaciones son desarrolladas por empresas especializadas en el sector inmobiliario.

Cómo empezar a invertir en Civislend

El proceso para comenzar a invertir es completamente online.

Paso 1

Registrarse gratuitamente en la plataforma.

Paso 2

Completar el proceso de identificación requerido por la normativa.

Paso 3

Acceder a las oportunidades disponibles.

Paso 4

Analizar la documentación de cada proyecto.

Paso 5

Seleccionar el importe de inversión.

Paso 6

Realizar el seguimiento de la operación.

Preguntas frecuentes sobre Civislend

¿Qué es Civislend?

Civislend es una plataforma especializada en inversión inmobiliaria participativa registrada en la CNMV desde 2017.

¿Cuál es la inversión mínima?

En determinados proyectos es posible participar desde 250€.

¿Qué es el crowdlending inmobiliario?

Es una modalidad de financiación participativa mediante la cual varios inversores financian conjuntamente proyectos promovidos por empresas del sector inmobiliario.

¿Todos los proyectos cuentan con garantías?

Sí. Todos los proyectos publicados cuentan con garantías cuya estructura concreta se describe en la documentación de cada operación.

¿Qué tipos de garantías pueden existir?

Dependiendo del proyecto pueden existir garantías hipotecarias, pignoración de participaciones y/o fianzas corporativas.

¿Cómo funciona Civislend?

La plataforma conecta a promotores inmobiliarios que buscan financiación con inversores interesados en participar en dichas operaciones.

¿Quién puede invertir?

Particulares y empresas que cumplan los requisitos establecidos por la normativa aplicable.

¿Cómo se realiza el proceso de inversión?

Todo el proceso se desarrolla de forma digital a través de la plataforma.

¿Qué información recibe el inversor?

Los usuarios tienen acceso a información sobre el proyecto, el promotor, las garantías, el plazo y la evolución de la operación.

¿Qué significa que Civislend esté registrada en la CNMV?

Significa que la plataforma opera bajo el marco regulatorio aplicable a las plataformas de financiación participativa.